Baromètre des tarifs réellement cotés
Pas des fourchettes recopiées d’un article : 20 cotisations demandées une par une au tarificateur de notre assureur partenaire, le 27 septembre 2026, avec le même profil et les mêmes garanties à chaque fois.
En bref : pour un prêt de 250 000 € sur 20 ans assuré à 100 %, la prime totale va de 3 490 € à 25 ans à 35 706 € à 60 ans pour un non-fumeur. Être fumeur coûte entre 22 et 91 % de plus, l’écart se creusant avec l’âge.
Prix par âge, prêt de 250 000 € sur 20 ans
Quotité 100 %, garanties décès, PTIA, ITT/IPT et IPP. La cotisation décroît avec le capital restant dû : la colonne mensuelle est donc une moyenne sur toute la durée, pas un premier prélèvement.
| Âge | Prime totale | Par mois (moyenne) | Taux | Fumeur | Surcoût |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 ans | 3 490 € | 14,54 € | 0,0698 % | 4 252 € | +22 % |
| 30 ans | 4 195 € | 17,48 € | 0,0839 % | 5 291 € | +26 % |
| 35 ans | 5 379 € | 22,41 € | 0,1076 % | 7 231 € | +34 % |
| 40 ans | 7 908 € | 32,95 € | 0,1582 % | 11 107 € | +40 % |
| 45 ans | 13 005 € | 54,19 € | 0,2601 % | 18 038 € | +39 % |
| 50 ans | 20 221 € | 84,25 € | 0,4044 % | 29 555 € | +46 % |
| 55 ans | 27 836 € | 115,98 € | 0,5567 % | 46 565 € | +67 % |
| 60 ans | 35 706 € | 148,77 € | 0,7141 % | 68 265 € | +91 % |
Prix par montant emprunté, à 40 ans, non-fumeur, sur 20 ans
| Capital | Prime totale | Par mois (moyenne) | Taux |
|---|---|---|---|
| 150 000 € | 5 103 € | 21,26 € | 0,1701 % |
| 200 000 € | 6 412 € | 26,72 € | 0,1603 % |
| 300 000 € | 9 445 € | 39,36 € | 0,1574 % |
| 400 000 € | 12 461 € | 51,92 € | 0,1558 % |
Comment ces chiffres ont été obtenus
Chaque ligne est une cotation demandée au service de tarification de l’assureur, le 27 septembre 2026, exactement comme si un client la demandait depuis le site. Aucune n’est estimée ni extrapolée.
- Assureur : un seul assureur, notre partenaire pour l’assurance de prêt. Son nom figure sur la fiche de conseil remise avant toute signature.
- Projet : Résidence principale, nouveau prêt.
- Garanties : Décès, PTIA, ITT/IPT, IPP, quotité 100 %, évaluation au regard de la profession exercée, prestation forfaitaire.
- Profil : Cadre administratif, sans risque professionnel déclaré, Lyon.
- Prêt de référence : 250 000 € sur 20 ans, taux nominal 3,10 %.
Ce que ces chiffres ne sont pas. Tarifs indicatifs relevés auprès d’un seul assureur, notre partenaire pour l’assurance de prêt, sous réserve des déclarations de santé et de l’acceptation de l’assureur. Ils ne représentent pas une moyenne de marché. Un autre assureur cotera différemment, parfois mieux sur un profil particulier. Votre prix dépend aussi de votre santé, de votre profession et de votre quotité : la seule valeur exacte est celle que vous obtenez pour votre dossier.
Ce que le tableau dit vraiment
Le prix double environ tous les dix ans. De 25 à 60 ans, à prêt identique, la prime est multipliée par 10,2. C’est la raison pour laquelle un changement d’assurance se joue le plus tôt possible : chaque année d’attente renchérit la nouvelle cotisation.
Le tabac coûte de plus en plus cher avec l’âge. 22 % de surcoût à 25 ans, 91 % à 60 ans. Un arrêt du tabac de plus de 24 mois permet de redemander une tarification non-fumeur.
Le prix est presque proportionnel au capital. Le taux d’assurance bouge peu d’un montant à l’autre : à âge égal, doubler le capital double à peu près la prime.
Les données brutes de ce relevé sont publiques : barometre.json. Reprise libre en citant Paseo Courtage.
Votre tarif, pas une moyenne
Le tableau ci-dessus fige un profil. Le vôtre a votre âge, votre prêt et vos garanties.
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