Simulation d'assurance emprunteur : votre tarif exact en 1 minute
La plupart des simulateurs vous renvoient une moyenne de marché. Celui-ci interroge en direct le web service de notre assureur partenaire : le prix affiché est celui qu'il pratique sur votre profil. Un seul écran, cinq champs, une seconde de calcul, et aucun email demandé pour voir le résultat. Comptez une minute si vous avez votre offre de prêt sous les yeux.
En bref : une assurance emprunteur se paie chaque mois, en pourcentage du capital. En délégation, un non-fumeur de 28 ans paie environ 0,09 % par an du capital, contre 0,34 % en contrat groupe bancaire. Sur 200 000 € et 20 ans, cela fait 15 €/mois contre 57 €/mois, soit un peu plus de 10 000 € d'écart. Ces chiffres ne sont pas des moyennes de presse : ils sont relevés sur le tarif que le formulaire ci-dessus interroge.
Barème 2026 : ce que coûte réellement une délégation
Ce tableau n'est pas une moyenne de marché reprise ailleurs. Chaque ligne est un appel réel au tarif de notre assureur partenaire, relevé le 19 septembre 2026, pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, garanties décès, PTIA, IPT et ITT, quotité 100 %, non-fumeur, cadre :
| Âge | Taux moyen | Délégation moyenne par mois | Contrat groupe type par mois | Écart sur 20 ans |
|---|---|---|---|---|
| 28 ans | 0,090 % | 15 € | 57 € | ≈ 10 100 € |
| 36 ans | 0,139 % | 23 € | 67 € | ≈ 10 500 € |
| 45 ans | 0,253 % | 42 € | 90 € | ≈ 11 500 € |
| 55 ans | 0,550 % | 92 € | 113 € | ≈ 5 100 € |
Colonne délégation : taux moyen annuel renvoyé par l'assureur, rapporté au capital et à la durée. Colonne contrat groupe : cotisation fixe calculée sur le capital initial, telle que la pratiquent couramment les réseaux bancaires. Fumeur : comptez 30 à 70 % de plus. Votre tarif dépend en outre de votre profession, de votre quotité et de vos déclarations de santé : lancez le calcul pour obtenir le vôtre.
Une chose que peu de comparateurs disent : l'écart ne grandit pas indéfiniment avec l'âge. Il culmine vers 45 ans, puis se referme. Passé 50 ans, le tarif des délégations rattrape celui des contrats groupe, parce qu'un contrat individuel suit le risque réel alors qu'un contrat groupe mutualise toute la clientèle de la banque. Changer reste souvent intéressant après 50 ans, mais pour quelques milliers d'euros, pas pour la somme spectaculaire qu'on lit un peu partout. Nous préférons vous le dire avant que vous nous laissiez vos coordonnées.
Comment se calcule une cotisation d'assurance de prêt
- Sur le capital initial (contrats groupe) : cotisation fixe pendant toute la durée, même quand vous avez remboursé 80 % du prêt.
- Sur le capital restant dû (la plupart des délégations) : la cotisation baisse chaque année. Plus élevée au début, elle devient très faible en fin de prêt. Sur la durée totale, c'est presque toujours moins cher.
- Le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance) permet de comparer les deux modes sur une base commune : c'est lui que la banque doit afficher.
Pourquoi une minute suffit
Le prix d'une assurance emprunteur tient à un très petit nombre de variables. Votre âge en fixe l'essentiel, le capital et la durée restants en donnent l'assiette, la profession et le statut fumeur ajustent le risque. C'est tout. Les questionnaires interminables que l'on trouve ailleurs ne servent pas à calculer un tarif : ils servent à qualifier un prospect avant de le revendre.
Nous avons donc mis sur un seul écran les cinq champs qui déterminent le prix, et rien d'autre. Le type de bien, le niveau de garanties, la quotité, votre banque et votre cotisation actuelle ne changent pas la façon dont l'assureur calcule : ils servent à affiner et à comparer. Ils viennent donc après l'affichage du tarif, et seulement si vous le souhaitez.
Le formulaire est branché directement sur le web service de l'assureur. Le prix s'affiche avant que vous ayez donné le moindre moyen de vous joindre. C'est un choix commercial assumé : si le tarif ne vous intéresse pas, vous repartez sans que nous ayons votre email, et c'est très bien ainsi.
Ce que le tarificateur ne décide pas
Deux choses lui échappent, et aucune ne dépend de nous.
Votre santé. Le tarif affiché repose sur vos seules déclarations. Au-delà des plafonds de la loi Lemoine (200 000 € de capital assuré par personne et prêt soldé avant vos 60 ans), un questionnaire de santé s'applique : l'assureur peut confirmer le prix, appliquer une surprime ou exclure certaines garanties. Nous vous le disons avant que vous signiez quoi que ce soit.
L'accord de votre banque. Elle ne peut pas refuser un changement, mais elle peut refuser un contrat qui n'offre pas l'équivalence de garanties qu'elle exige. Onze critères sur dix-huit, plus quatre sur la perte d'emploi, qu'elle choisit elle-même. C'est le point sur lequel les dossiers montés seuls échouent, et c'est précisément le travail que nous faisons ensuite : vérification de l'équivalence, montage du dossier et résiliation gérée de bout en bout, avec un premier retour sous 24 h ouvrées.
Et si l'économie est faible ?
Nous vous le dirons. Sur un prêt presque terminé, un petit capital ou un profil déjà bien tarifé, changer ne vaut parfois pas la peine. Notre devoir de conseil nous l'impose, et nos frais de dossier de 390 € ne s'appliquent que si vous changez effectivement.
Vous avez votre tarif ? La suite est notre métier : nous vérifions l'équivalence exigée par votre banque, nous montons le dossier et nous gérons la résiliation. Vous n'écrivez à personne. Lancer le calcul ou nous confier l'étude directement. Frais de dossier de 390 € uniquement si vous changez effectivement.
On vous répond
Le tarif, vous l'avez. Le changement, on s'en charge.
Vérification de l'équivalence de garanties, montage du dossier, résiliation auprès de votre banque. Étude gratuite, 100 % à distance, premier retour sous 24 h ouvrées. 390 € uniquement si vous changez.
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