Vos questions, nos réponses

L'étude, la simulation et la recherche de financement sont gratuites : le cabinet est rémunéré par la compagnie ou la banque retenue. Sur l'assurance emprunteur, l'étude est gratuite et des frais de dossier de 190 € s'appliquent uniquement en cas de souscription ; l'assurance vie est sans honoraires ; sur un dossier de crédit immobilier, des honoraires au succès s'ajoutent, dus uniquement si votre prêt est obtenu.

Oui, de bout en bout : chiffrage du budget avant les visites, montage du dossier PTZ (élargi à toute la France jusqu'à fin 2027), négociation des dérogations d'endettement fléchées vers les primo-accédants. Le guide complet : prêt primo-accédant.

Oui, en nom propre comme via une SCI familiale ou patrimoniale : loyers retenus à 70 %, taux d'effort 35 % assurance incluse, caution des associés en SCI. Le détail avec un exemple chiffré : prêt investissement locatif.

Thomas Chabot, courtier indépendant ORIAS n° 26009269, membre Endya. Il traite personnellement chaque dossier, du premier échange au notaire. Méthode, engagements et registres de vérification : page À propos.

Vous ne payez rien : ni honoraires, ni frais de dossier, ni frais d'étude. La loi interdit d'ailleurs tout versement avant l'obtention d'un prêt (article L.321-2 du Code de la consommation).

Par une commission d'apporteur d'affaires versée par la banque quand le prêt se signe. Elle n'augmente pas votre taux et figure de façon transparente dans les documents. Le détail est sur la page dédiée à nos honoraires.

Oui, à 100 % : téléphone, email et visioconférence, partout en France. Votre dossier avance au même rythme qu'en agence, sans déplacement.

Légalement non, mais aucune banque n'accorde un prêt immobilier sans assurance couvrant au moins le décès et la PTIA. Vous restez libre de choisir l'assureur de votre choix.

Oui. La banque ne peut pas vous imposer son contrat groupe ni vous pénaliser sur le taux du prêt si vous choisissez une délégation d'assurance équivalente.

Pour un profil jeune et non-fumeur, l'économie dépasse fréquemment 5 000 à 15 000 € sur la durée du prêt par rapport au contrat groupe de la banque.

C'est la part du capital assurée sur chaque emprunteur. Pour un couple, on peut répartir 100 %/100 %, 50 %/50 %, ou toute autre combinaison selon les revenus et le besoin de protection.

Oui, à tout moment et sans frais depuis la loi Lemoine du 1ᵉʳ juin 2022 (et le 1ᵉʳ septembre 2022 pour tous les contrats en cours). Vous n'avez plus à attendre la date anniversaire.

Uniquement si le nouveau contrat n'offre pas une équivalence de garanties. Le refus doit être motivé par écrit dans un délai de 10 jours ouvrés.

Non. La banque ne peut facturer aucun frais de substitution ni modifier le taux de votre prêt.

Pas toujours : la loi Lemoine supprime le questionnaire de santé pour les prêts dont la part assurée est inférieure à 200 000 € par emprunteur et remboursés avant vos 60 ans.

Selon le profil et le capital restant dû, l'économie va couramment de 5 000 € à plus de 15 000 € sur la durée du prêt, en passant du contrat groupe de la banque à une délégation d'assurance.

Uniquement si la part assurée est inférieure à 200 000 € par emprunteur et que le prêt est remboursé avant vos 60 ans. Au-delà, un questionnaire reste exigé.

Depuis le 1ᵉʳ juin 2022 pour les nouveaux contrats et le 1ᵉʳ septembre 2022 pour l'ensemble des contrats déjà en cours.

C'est le droit de ne plus déclarer une ancienne maladie (cancer, hépatite C) 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, sans surprime ni exclusion.

Oui, c'est son objectif principal : en regroupant vos prêts sur une durée plus longue, la mensualité unique est généralement 30 à 50 % plus basse que la somme des anciennes.

Souvent oui, car allonger la durée augmente les intérêts. C'est pourquoi nous comparons toujours le coût total avant et après pour vérifier l'intérêt de l'opération.

Prêts immobiliers, crédits à la consommation, prêts auto, crédits renouvelables (revolving) et parfois certaines dettes peuvent être regroupés.

Non, le rachat ne nécessite pas d'apport. L'éligibilité dépend surtout de vos revenus, de votre taux d'endettement et de la nature des crédits.

Le prêt est porté par la SCI mais l'assurance couvre les associés (souvent les gérants). La banque fixe qui doit être assuré et à quelle quotité, selon la répartition du capital.

Oui. Comme pour un prêt classique, une délégation d'assurance externe est possible et permet souvent d'économiser, avec un droit de changement à tout moment via la loi Lemoine.

Elle dépend du poids de chaque associé et du niveau de protection voulu. Une quotité de 100 % sur chaque associé maximise la protection mais coûte plus cher ; un courtier aide à arbitrer.

La banque l'exige systématiquement pour accorder le financement, même si elle n'est pas obligatoire au sens strict de la loi.

Elle n'est pas obligatoire au sens strict, mais la banque l'exige pour accorder le financement, au minimum sur les garanties décès et PTIA.

Oui, en ajustant les garanties à votre situation et en choisissant une délégation d'assurance. L'objectif est de préserver la rentabilité sans fragiliser l'opération.

Indirectement : réduire son coût augmente le cash-flow mensuel et le rendement net de votre investissement, ce que vous pouvez chiffrer avec notre simulateur locatif.

La logique est proche mais l'assurance porte sur les associés avec des quotités à définir. Voir notre page assurance prêt SCI pour le détail.